주택담보대출 무주택자만..9월 은행권 대출 크게 줄여

최근 은행들이 주택담보대출 한도를 줄이는 걸 넘어서 아예 대출 자격을 제한하고 나섰습니다.

가계빚이 불어나는 걸 최대한 억제하라는 금융당국 주문에 따라 나온 조치입니다.

이번 9월 스트레스 대출에 대한 정보는 최근의 금융 규제 변화와 관련이 깊습니다.

2024년 9월 1일부터 시행된 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계는 가계 대출에 큰 영향을 미치고 있습니다.

이 규제는 대출 한도를 조정하고, 대출자에게 더 높은 금리를 적용하여 가계부채를 관리하려는 목적을 가지고 있습니다.

 

출처 픽사베이

 

스트레스 DSR 2단계 시행

시행일: 2024년 9월 1일부터

주요 내용: 수도권 주택담보대출의 스트레스 금리가 1.2%포인트 상향 조정됨. 이로 인해 DSR이 37~40%인 차주에 대한 대출 한도가 축소될 것으로 예상됨 .

 

가계대출 증가 및 감소

대출 증가: 9월 1일 DSR 규제 시행 첫날, 가계대출이 8000억원 이상 증가함 .

대출 감소: 그러나, 9월부터 강화된 DSR 규제로 인해 은행들의 주택담보대출 증가세가 둔화되고 있으며, 신규 대출이 급격히 위축될 것으로 보임 .

 

DSR 규제의 영향

대출 한도 축소: DSR 규제 강화로 인해 대출자들은 더 높은 금리를 감당해야 하며, 이는 대출 한도를 줄이는 결과를 초래함.

은행의 대출 정책 변화: 은행들은 가계부채 관리 압박에 따라 대출을 억제하는 조치를 취하고 있음.

 

스트레스 대출의 기본 조건

소득 증명: 대출 신청자는 안정적인 소득을 증명해야 합니다. 일반적으로 급여명세서, 세금 신고서 등을 통해 소득을 입증합니다 .

신용 점수: 대출자의 신용 점수가 중요합니다. 신용 점수가 높을수록 대출 승인 가능성이 높아지며, 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

부채 비율: 총부채원리금상환비율(DSR)이 중요한 기준으로 작용합니다. DSR은 월 상환액이 월 소득에서 차지하는 비율로, 이 비율이 높을수록 대출 한도가 줄어듭니다 .

 

스트레스 DSR의 적용

스트레스 금리: 스트레스 DSR 제도는 대출 금리에 일정 수준의 가산 금리를 더해 대출 한도를 정하는 방식입니다. 이는 금리 상승을 고려하여 대출 한도를 조정하는 제도입니다 .

DSR 비율: 2024년 9월부터는 DSR 비율이 강화되어, 대출자의 DSR이 37~40%인 경우 대출 한도가 줄어들게 됩니다 .

 

추가 조건

재산 증명: 대출 신청자는 자산을 증명해야 할 수도 있습니다. 예를 들어, 주택이나 자동차 등의 자산이 있을 경우, 이는 대출 심사에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

대출 목적: 대출의 용도에 따라 추가적인 조건이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 주택 구매, 사업 자금 등 대출의 목적에 따라 심사 기준이 달라질 수 있습니다.

 

향후 방향

우리은행은 다음주부터 수도권에 한해 주택담보대출과 전세대출 모두 무주택인 경우에만 취급 가능합니다.

인터넷전문은행 카카오뱅크도 무주택자에게만 주택담보대출을 내주겠다고 밝혔고,

KB국민은행이 7월 말부터 다주택자 주담대를 중단한 데 이어 더 강도 높은 관리 방안을 내놓을 것으로 보입니다.

 

이는 은행권이 앞서서 만기 단축등 간접적인 방법으로 계속 대출 한도를 축소했지만, 9월들어 시행되는

스트레스DSR의 영향으로 8월 한 달 동안 5대 시중은행의 가계대출과 주택담보대출은 역대 최대 폭으로 늘었습니다.

또한, 대출을 앞둔 실수요자들은 대출의 옥죄기의 강도가 높아져 대출의 어려움이 생길까좌 불안감이 커지고 있습니다.

때문에 금융감독원은 내일 실수요자와 전무가들을 만나 시장 상황을 듣겠다고 밝혔습니다.

 

결론적으로, 스트레스 대출을 받기 위해서는 안정적인 소득 증명, 신용 점수, DSR 비율 등의 조건을 충족해야 합니다. 이러한 조건들은 대출자의 재정적 안정성을 평가하는 데 중요한 역할을 하며, 최근의 금융 규제 변화에 따라 더욱 엄격해지고 있습니다. 대출을 고려하는 경우, 이러한 조건들을 미리 준비하는 것이 좋겠습니다.